A empresa japonesa de cartões de crédito Credit Saison está se preparando para entrar no competitivo mercado de bancos digitais brasileiro ainda em 2024. A companhia, que já atua no país há dois anos, submeteu um pedido formal ao Banco Central do Brasil para obter uma licença de Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI). A expectativa é que a autorização seja concedida nos próximos meses, marcando o início oficial de suas operações bancárias online no território nacional.
O caminho para a autorização regulatória
A subsidiária brasileira da Saison deu o primeiro passo burocrático ao apresentar a solicitação ao órgão regulador. A licença de SCFI permitirá que a empresa ofereça uma gama de serviços financeiros dentro da lei.
A aprovação deste pedido é aguardada para ainda este ano, conforme informações disponíveis. Caso confirmada, a autorização abrirá as portas para a fase operacional do projeto.
Enquanto aguarda o aval das autoridades, a empresa já traça os planos iniciais para sua atuação. O início das atividades deve focar em produtos específicos para um público-alvo bem definido.
Foco estratégico em autônomos e pequenas empresas
Os primeiros produtos que a Saison pretende lançar no Brasil serão empréstimos e cartões de crédito voltados para trabalhadores autônomos e pequenas e médias empresas (PMEs). Esse segmento, muitas vezes menos atendido pelas grandes instituições financeiras tradicionais, representa uma oportunidade de mercado significativa.
Além disso, a empresa também começará administrando depósitos a prazo fixo, oferecendo uma alternativa de investimento para seus futuros clientes.
Conhecimento prévio do mercado
Kosuke Mori, chefe de negócios globais da Saison, comentou sobre a preparação da empresa para este novo capítulo. “Nos dois anos desde que entramos no Brasil, conseguimos adquirir um certo conhecimento sobre o know-how de crédito e as práticas comerciais locais”, afirmou.
Essa experiência prévia é vista como um trunfo para a adaptação ao mercado brasileiro.
Um mercado em transformação digital acelerada
A decisão da Saison de investir no Brasil não é aleatória e se apoia em características específicas do país. A empresa acredita que a grande base de usuários de tecnologias digitais, principalmente entre os jovens, será um fator positivo para seus novos negócios.
Esse cenário é reforçado pela ampla adoção do Pix, sistema de pagamento digital desenvolvido pelo Banco Central, que é utilizado por 80% da população brasileira.
Dados sobre o Pix
Curiosamente, as transações realizadas com o Pix já superam o total combinado de transações com cartões de crédito e débito no país. Esse dado ilustra a velocidade da transformação digital no setor financeiro nacional.
A Saison enxerga nesse ambiente propício uma janela de oportunidade para crescer.
Brasil como motor de crescimento global
A expansão para o Brasil faz parte de uma estratégia global da Credit Saison de buscar novos mercados com alto potencial. A empresa pretende desenvolver seus negócios no país como outro importante motor de crescimento, depois da Índia.
Na nação asiática, a Saison já construiu uma operação robusta, com o saldo de empréstimos atingindo 330 bilhões de ienes até o fim de setembro.
Projeções econômicas para o Brasil
O apetite pelo mercado brasileiro também se justifica pelas projeções econômicas de longo prazo. Atualmente, o Brasil ocupa a décima posição mundial em termos de Produto Interno Bruto (PIB) nominal.
No entanto, a expectativa, segundo projeção da PricewaterhouseCoopers, é que o país suba para a quinta posição em 2050, atrás apenas de China, Índia, Estados Unidos e Indonésia. Esse crescimento econômico futuro atrai o interesse de players internacionais.
Preparando o terreno operacional no Brasil
Para concretizar seus planos, a Saison está acelerando seus esforços para contratar profissionais locais com experiência em áreas críticas como gestão de riscos e compliance. A montagem de uma equipe qualificada e familiarizada com as regras brasileiras é considerada essencial para o sucesso da operação.
Essas contratações visam garantir que o banco digital opere dentro dos mais altos padrões de segurança e regulamentação.
Concorrência no mercado brasileiro
A entrada da Saison ocorre em um mercado já aquecido por players estabelecidos. O Nubank, por exemplo, já atraiu mais de 100 milhões de usuários no Brasil, demonstrando a viabilidade e a escala que os bancos digitais podem alcançar no país.
A concorrência, portanto, será um dos desafios imediatos para a nova chegada.
Os próximos passos da expansão no Brasil
Toda a atenção agora está voltada para a resposta do Banco Central ao pedido de licença. A aprovação, esperada para este ano, será o sinal verde definitivo para o início das operações.
A partir de então, a Saison começará a implementar sua estratégia de produtos focada em empréstimos, cartões de crédito e depósitos a prazo.
A trajetória da Credit Saison no Brasil será acompanhada de perto, servindo como um novo teste para a atratividade do mercado financeiro digital nacional para grupos estrangeiros. Seu desempenho poderá indicar se há espaço para mais competidores em um setor que não para de crescer e se reinventar.